www.041.net|新萄京www041.net_澳门新萄京官网
做最好的网站

集团财经

当前位置:www.041.net > 集团财经 > www.041.net珠三角首个保险养老社区推出 盈利模式

www.041.net珠三角首个保险养老社区推出 盈利模式

来源:http://www.yamatoshokai.com 作者:www.041.net 时间:2019-09-17 01:48

  记者 黄敏 实习生 李其敏

  日前,备受关注的珠三角首个由保险机构推出的养老社区正式落地。据悉,该项目是泰康人寿在继3个月前上海养老社区项目推出后的又一大手笔。近年来,随着国内老年化趋势加快,养老领域日益成为了保险机构角逐的一块大蛋糕。

  近日,泰康之家。粤园养老生活体验馆正式揭幕,继北京燕园、上海申园开馆后,第三家泰康养老社区在广州落户。不过,有业内人士指出,虽然泰康所宣传的“医养融合”养老商业模式在国内尚属首例,但纵览国内养老社区及产业发展与现状,商业模式仍然较为单一,盈利模式也尚不明确。尤其是医养与保险的联系相对简单,即传统保单之外加一份入住协议和一条医疗绿道,产品创新性不足。

  除了泰康人寿正快马加鞭布局养老社区,目前合众人寿在武汉投资建设的养老社区也已落成,并开始试运营。此外,国寿、平安、新华、太保等A股四大上市险企也都在养老地产有较大投入。

  此外,针对险资进入养老产业现实操作中的种种难题,业界表示亟须相关配套政策落地力挺。民政部社会福利和慈善事业促进司养老处处长王辉表示,年内或有政策出台,保险资金投资养老产业的配套政策正在酝酿,包括支持保险机构设立专业投资管理机构,统筹管理所投资的养老社区;支持以养老社区为基础资产设立投资计划等等。

  业内人士指出,保险公司开办养老社区具备客户导入与产品定位等诸多优势,同时,养老产业与保险业务也具有一定的协同作用,向上衔接医疗保险、护理保险和养老保险等产品,同时带动下游的老年护理服务、老年科技产品等产业,能够极大地延伸和扩展寿险产业链。

  泰康推“医养融合” 定位中高阶层

  1

  据《投资快报》记者了解,泰康之家。粤园项目总投资约20亿元,地上建筑面积11.5万平米,其中包括1万平米的大型康体文娱会所、1万平米的专业老年病康复医院。社区还将建有超过2万平米的园林水景及原生态荔枝林。该社区共可容纳约1300户居民入住。泰康养老社区的卖点在于“医养融合”养老模式。

  入住分期货客户和现货客户两种模式

  何谓“医养”?泰康人寿董事长兼首席执行官陈东升在日前广州举行的“2014中国高品质养老论坛”上表示,“医养”的概念就是把一流医疗服务和养老社区结合,也把金融保险的产品、资金和养老社区结合,也就是保险和养老的结合,养老和医疗的结合。

  日前,由泰康人寿推出的第三家养老社区项目“粤园”迎来了开馆体验。在“粤园”体验馆开放当日,前来体验的市民络绎不绝。一位工作人员向前来参观的市民介绍道,养老社区内的房间,采用了特殊玻璃材质幕墙,可通过阻挡紫外线及隔热来降低能耗,房间内都配备了节水型抽水马桶,高效的新风空调系统对PM2.5的去除率高达90%以上,从根本上做到室外污染进不来、室内污染排出去,达到七星级酒店标准……

  但也有不愿具名的业内人士指出,就目前来看,泰康如此大力鼓吹的“医养”模式,只不过就是在传统的保单之外,出租房屋给长者,只是这个出租协议里加上一条可以提供一条医疗绿道的宣传点。

  专门前来参观“粤园”体验馆的马先生,目前在广州经营着一家自己的装修公司。“这两年做生意攒了一些钱,一直计划给爸妈在广州买一套房子,好接他们过来养老,正好听说了这个项目,就过来看看。”马先生告诉记者,此前有了解过国内其他地方的同类项目,其实通过买保险来换一个养老社区的入住资格也挺好,一来有保险保障,另外如果社区医疗服务能做到位,相信还是很有吸引力的。

  另外,泰康的目标客户也相对狭小,泰康的客户定位是中产阶级,尤其是高端中产阶级。陈东升说,企业高管、大学高级知识分子、国家机关单位还有社会名流和企业主等“三高一主”是泰康的主要服务群体。

  记者了解到,此次“粤园”养老社区服务体系,包括了基础服务、餐饮服务、健康管理、专业护理、生活照料、医疗服务、社区商业等内容,还根据入住居民的自身情况,分别设置了独立生活单元、协助护理单元、长期护理单元以及记忆障碍单元等。同时,社区还将建设一座二级康复医院以及幼儿园、健康会所等配套设施。

  泰康人寿副总裁刘挺军更是认为,泰康的目标客户可分为期货客户和现货客户:前者在泰康人寿购买至少两百万的相关险种,作为锁定养老的资金,并获得保证入住泰康之家的权利;后者往往是现成的长者,以押金加月费支付入住,除医疗以外的社区入住、服务月费接近万元。

  跟马先生一样,前来参观的市民大多十分关注如何入住“粤园”。泰康人寿副总裁兼首席执行官尹奇敏在接受记者采访时表示,“粤园”的实体服务费用标准将根据入住选择房型及服务项目的不同而有相应差别。而具体服务将与泰康“幸福有约”系列产品对接,购买“幸福有约”计划内保险产品并达成一定的投保额度,客户及配偶、父母,均可享有保证入住或优先入住的权利。

  以北京燕园为例,预定一个约40平米的户型,需付20万元押金,住一人9800元月租,住两人13000-18000元月租(注:月租不包括医疗保险)。

  尹奇敏介绍,公司目前将客户分为两类,即期货客户和现货客户。“期货客户是指先买200万的保险,可以分10年,每年交20万,这就锁定了他未来养老的资金。除了发挥保险保值增值的功能外,还可保障客户的“入住权”,未来不管发生什么情况,客户都可住进社区并能享受服务。”尹奇敏说。

  但据调查显示,目前国内9成长者在家养老。有关行业分析师指出,老年群体对养老社区的接受度也存在疑虑。况且如此高昂的养老费用,恐怕就算是高端客户也会仔细考虑一番。

  而现货客户则是没买保险直接入住,此类客户则需按照届时实际价格来支付。按照住房面积大小来看,目前泰康养老社区有4种户型。“以北京燕园项目1.0户型40平米为例,首先每人需先交付20万押金,除医疗和护理费用外,每月月费为9800元,可涵盖社区内所有基本服务如吃饭、水电、设施、服务等。”尹奇敏介绍,如若夫妻一起入住,第二个人可优惠3000—4000元。

  泰康此次推出的项目,也侧面印证了此前有关保险专家的预测观点:由于险企养老社区的投入较高,目前还没有可供复制的成熟商业模式,入住门槛高昂的局面暂时不会改变。

  2

  尽管收费不菲,据了解,目前来看养老地产并非暴利、高盈利投资,其投资周期长达8-10年,陈东升便坦承,养老社区从拿地到盖房子到养老社区达到85%的入住率大概需要3-5年时间,而上述于去年中揭幕的北京燕园370户中,只有216户被预定,入住率尚未达到85%。养老社区要做到收支平衡需要6-8年的时间,真正实现盈利要8-10年的时间,30年后才能把成本收回来。

  多家保险企业加快进军养老社区

  业内人士指出,就其目前展现的盈利模式来看,并没有特别的优势和创新。为解决投资回报周期较长这一难题,目前绝大多数保险公司采取将保险产品与养老社区相衔接这一商业模式,试图于此寻找突破口。据记者统计,目前涉足养老社区的保险公司中,基本都采取挂钩商业养老保险产品或年金产品、投保后获得入住养老社区资格的模式。

  “粤园”的推出,是继泰康人寿在上海推出其养老社区项目“申园”后的又一大手笔。记者了解到,此次“粤园”项目投资20亿元,地上建筑面积为11.5万平方米,其中包括1万平方米的大型康体文娱会所、1万平方米的专业老年病康复医院。社区还将建设超过2万平方米的园林水景及原生态荔枝林。按照规划,“粤园”将于2016年正式入住,可容纳约1300户居民。

  模式被指过于单一

  事实上,早在2007年,泰康人寿就已经开始考察发达国家的养老社区服务,2009年经保监会批准,泰康人寿获得中国保险行业第一个养老社区投资试点资格。紧接着,自2011年以来,泰康人寿又连续投入近150亿元,在北京昌平、上海松江、广州萝岗、海南三亚拿地共70万平方米进行养老社区布局。

  民政部:险资进养老产业配套政策或年内落地

  “当前,泰康已率先完成环渤海、长三角、珠三角等中国核心经济圈的布局,从明年开始,北、上、广三地社区将陆续开业,华中、西南、海南等区域养老社区项目也将陆续开工。”泰康人寿董事长陈东升说。

  据《投资快报》记者了解,在养老社区市场,泰康并不是一家独大,已有不少保险公司纷纷投资养老社区产业。截至今年一季度末,共有6家保险机构投资了16个养老社区项目,占地4300亩,预计总投资250亿元,已投资65亿元;投资方式主要以直投为主,除泰康人寿以股权计划方式间接投资外,其他保险机构均通过持股项目公司股权,直接投资养老社区实体。

  “泰康的医养模式与虚拟的人寿保险的结合迎合了中国人口老龄化时代的到来,符合了中国服务业崛起的背景,并能满足中产阶级崛起下其对于投资理财的需求。”陈东升称,泰康未来的战略很清晰,就是把虚拟的金融人寿保险与实体的医养结合,产品定位则是中产阶级和高端中产阶级,例如企业高管、大学高级知识分子、国家机关干部以及社会名流和企业主。“我们的标准产品每个月不到1万元,相信未来能满足很大一部分群体的养老需求。”

  险资蜂拥养老社区背后,确实有一个大背景,有专家预测,整个中国养老市场的商机大约在四万亿左右。而相较于其他资本,保险公司手握巨量资金,因此被外界视为撬动养老产业的主力军。

  记者了解到,现在全国大约已有10000名客户购买了“幸福有约”保险计划,这些客户主要分布在珠三角、长三角,年龄多为40—50岁。

  但是,在业内人士看来,目前保险公司投资养老社区的方式仍然较为单一,盈利模式也尚不明确。尤其是与主业保险的联系相对简单,即传统保单之外加一份入住协议,产品创新性不足。

  自保监会出台《保险资金投资不动产暂行办法》以来,除了泰康人寿外,不少手握巨资的保险公司已提前布局养老地产项目建设。目前合众人寿在武汉投资建设的养老社区也已落成,并开始试运营。此外,国寿、平安、新华、太保等A股四大上市险企也都在养老地产有较大投入。

  此外,有专家学者认为,保险机构参与养老产业还面临以下挑战,包括宏观经济风险、金融体制改革有待深化、金融产品有限、风险与收益如何平衡、经验及人才相对匮乏等。

  业内人士指出,保险公司开办养老社区具备客户导入与产品定位等诸多优势,同时,养老产业与保险业务也具有一定的协同作用,向上衔接医疗保险、护理保险和养老保险等产品,同时带动下游的老年护理服务、老年科技产品等产业,能够极大地延伸和扩展寿险产业链。

  而这些在实际操作中遇到的种种难题,亟须相关配套政策落地力挺。上周四,民政部的王辉表示,民生部和卫生委年内会有政策出台。保险资金投资养老产业的配套政策正在酝酿,包括支持保险机构设立专业投资管理机构,统筹管理所投资的养老社区;支持以养老社区为基础资产设立投资计划等等。

  资料显示,中国人寿首个养老养生基地国寿生态健康城已于2011年11月在河北廊坊开工。项目总投资约100亿元,占地约4平方公里。据悉,该项目计划通过养生产业总部管理及商业区、医疗产业区、养生居住区、活力居住区等功能片区的建设,为区域半径内提供良好的医疗保障。

  《投资快报》发自广州

  同时,新华保险也在2012年底,与广州市政府签订战略合作协议。根据协议,双方将在养老、健康产业以及医疗卫生等领域合作。而该公司也有意进驻广州金融城投资养老地产项目。

  在多家保险企业陆续进军养老地产后,之前在此领域表现相对保守的中国平安也不甘落后。2012年9月,“桐乡平安养生养老综合服务社区”在浙江省桐乡市正式启动,这是中国平安[微博]进军养生养老产业的首个项目。据报道,该项目总投资170亿元,建筑面积约为150万平方米。

  3

  前期投资不赚钱 盈利模式仍待破解

  在险资抢食养老社区蛋糕的同时,如何找到养老社区的盈利模式成为其能否成功的关键。

  记者了解到,目前我国养老地产主要分为常住养老和“候鸟式”养老两大模式。两者的主要差异在于居住时间的长短。常住养老又分为CCRC社区(持续照料退休社区)模式、居家养老模式和以房养老模式。“候鸟式”养老主要包括异地养老服务中心、度假式养老基地和买房投资。

  此次泰康人寿保险推出的养老社区本质上与CCRC社区模式相类似。社区通过为老年人提供自理、介护、介助一体化的居住设施和服务,使老年人在健康状况和自理能力变化时,依然可以在熟悉的环境中继续居住,并获得与身体状况相对应的照料服务。

  “泰康养老社区采用的是一种分布式、滚动式投入的商业模式。”陈东升说,养老社区要达到85%的入住大概要花3—5年的时间,一个成熟的养老社区实现真正的收支平衡大概要用6—8年时间,真正盈利大概要8—10年时间,30年后才会将成本收回来。“而这样一种商业模式也最符合寿险资金的性质,属于大规模、综合性的、连锁、长期的投入”。

本文由www.041.net发布于集团财经,转载请注明出处:www.041.net珠三角首个保险养老社区推出 盈利模式

关键词: