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银行推出可质押贷款理财品 保本型更易获得贷款

来源:http://www.yamatoshokai.com 作者:www.041.net 时间:2019-05-05 15:37

摘要:吴小姐最近订了一辆新车,因为没有现货,于是用购车款买了三个月期的银行理财产品。前些天,车行打电话通知她说已经有现货,可以提前领车,这让吴小姐犯了难。下一批新车不知何时才到,但买了理财产品的钱又不能提前赎回,难道要借高息的民间借贷吗?记者了...

摘要:如果你持有一笔钱,想购买理财产品又担心临时急需,该怎么办呢?不用着急,由于目前银根缩紧,大部分银行都在积极揽储,银行的多数理财产品都可以办理质押贷款。在你购买理财产品的期限内,如果急需用钱,可以考虑用理财产品进行质押贷款。而在办理时,只需...

  吴小姐最近订了一辆新车,因为没有现货,于是用购车款买了三个月期的银行理财产品。前些天,车行打电话通知她说已经有现货,可以提前领车,这让吴小姐犯了难。“下一批新车不知何时才到,但买了理财产品的钱又不能提前赎回,难道要借高息的民间借贷吗?”记者了解到,岛城多家银行推出理财产品质押贷款业务,符合标准的产品质押率达90%以上,能有效解决理财产品流动性弱的难题。

  如果你持有一笔钱,想购买理财产品又担心临时急需,该怎么办呢?不用着急,由于目前银根缩紧,大部分银行都在积极揽储,银行的多数理财产品都可以办理质押贷款。在你购买理财产品的期限内,如果急需用钱,可以考虑用理财产品进行质押贷款。而在办理时,只需带上你的理财账单和相关证件,就可以了。

  质押率较高 盘活理财资金

  近日,记者走访了烟台多家银行发现,多数银行都可以用理财产品质押贷款,而前提必须是本银行发行的产品。“现在我们推出的理财产品,很多都有可质押贷款的功能。”中国银行烟台分行财富中心一位李姓业务经理介绍,“在客户急需用钱的时候,我们可以根据他购买的产品来确定质押率,然后放款。”

  招商银行(600036)青岛分行零售银行部产品经理王启明告诉记者,质押贷款可以增强理财产品流动性,为客户资金救急。“购买了理财产品难提前赎回又临时急需资金的客户可向银行申请理财产品质押,最高质押率达到90%,一般几天就能放款。贷款期限不超过产品期限。而质押期间,不影响理财产品正常收益。”

  一般说来,保本型产品的质押率比较高,非保本型理财产品的质押率相对较低。利用理财产品进行抵押贷款,保本型理财产品更容易获得贷款而且金额更高。每家银行对理财产品所定的质押率和质押贷款利率也各不相同,低的质押率约为70%左右,高的达到90%。质押率最高可以达到90%,也就是说10万元的理财产品,可以质押贷9万元。一位银行理财顾问告诉记者,理财产品做质押来贷款,不只是要看客户购买的理财产品风险性高低,还要考虑客户的信誉度。

  浦发银行(600000)的“汇理财”产品就可办理理财产品质押贷款业务。青岛分行信贷部宁经理说:“汇理财产品定期统一制定质押期次,部分收益稳定的理财产品可获质押资格。质押金额以产品票面本金为准,最高上限可达到90%,递增利息不纳入质押范围,而此系列产品中的外币理财产品质押率最高为80%。”

  所谓银行理财产品质押贷款,是指借款人以本人名下、在某家银行销售的本外币理财产品受益权设置质押,从该行取得人民币贷款,到期归还贷款本息的一种信贷业务。据了解,理财产品附带可质押功能不是新鲜事,在2008年的时候早已经出现过。最近一段时间,一些人开始关注,但是,多数市民对此并不了解。需要提醒市民的是,理财产品不能提前赎回,否则需要按照协议交纳一定的违约金。如果市民利用理财产品质押贷款,则可以在短时内解燃眉之急。 

  贷款成本低 快速融资更省

  光大银行烟台分行金融理财师王凌贤告诉记者,刚刚推出的一款认购10万元起的一款理财产品就具有质押功能,质押率是80%,贷款利率按照基准利率执行。渤海银行烟台分行大堂经理李林繁介绍,其银行的理财产品质押率多在80%,但是贷款利率要在基准利率的基础上上浮10%。“并且,利用理财产品进行贷款,不能超过理财产品期满日。”

  理财产品质押贷款是否合算?记者算了一笔账。

  理财师提醒,市民如果有意办理质押贷款,应该把银行理财产品质押贷款的适用性、质押比例、利率、期限、还款方式等细节了解清楚。尤其是贷款资金若用于再投资,更要算好贷款成本和产品收益率之间的差异,如果理财产品质押贷款期限太长,市民有可能将得不偿失。

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