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险企承保P2P赔付近4000万元 遭保监会通报

来源:http://www.yamatoshokai.com 作者:www.041.net 时间:2019-04-16 10:53

八、保险公司应当加强信息系统管控。保险公司应当完善核心业务系统,与合作的互联网平台及合作的金融机构实现信息系统有效对接,加强互联网平台上信息发布情况、业务资金流向、借款人风险和信用状况等数据信息的跟踪监测。

  保监会在通报中表示,上述两起赔付案的发生与保险公司风控环节漏洞有关。

十、保险公司应当妥善处置突发性事件,及时化解风险,避免发生群体性、区域性事件。同时,应当加强舆论引导,做好正面宣传。

  如,A 保险公司在票据及保兑函验真能力有限的情况下,欲委托其合作的托管银行对票据及保兑函真伪进行审验,但是,在借款人、托管银行及A 保险公司共同签订的三方质押服务合同中,托管银行删除了其对保兑函的审验责任,而A 保险公司经办人员却未能发现该重大漏洞,导致A 保险公司无法要求其合作的托管银行负相关的法律责任。

发布日期:2016-1-19

  首先,保险公司风控手段单一,对借款人资信审核能力不够,是发生赔付案的原因之一。上述两家保险公司在承保时,风控手段均单纯依赖于借款人的抵/质押物,而弱化了对借款人资信的全面审核,为借款人违约埋下较大风险隐患。

十一、保险公司应当加强内控管理制度建设,建立完善的风控管理制度和规范的操作流程,并于2016年3月15日前将相关风控管理制度报送保监会。

  如,A 保险公司的投保人违约触发点是借款企业存在大额应收账款难以回款,导致资金流断裂而无力偿还借款;B 保险公司在案件发生后才发现投保人的企业是无房产、无车辆、无任何经营迹象的“三无”空壳公司。

联 系 人:葛亚莉

  再者,内控制度宽松,加大业务风险发生的概率。通报显示,上述两家保险公司虽建立相关内控管理制度,但均未严格强化业务人员的执行力。另外,风险审核制度、业务操作流程风险、承保理赔指引等内控管理制度也不健全。如,A 保险公司未对单一借款人设定承保限额,一旦借款人出现大额违约事件,就易引发保险公司的短期现金流危机。

责任编辑:winema

  应审慎选择合作对象

联系电话:010-66286526

  摘要:针对网络借贷业务的保证保险风险高,保费也比较可观,因此有个别公司担保P2P借贷业务,多数保险公司担心引火烧身,不愿意承保借贷业务。

http://www.circ.gov.cn/web/site0/tab5168/info4014380.htm

  风控方面,保监会提示保险公司要认真执行相关监管规定,建立健全内控风险管理制度。如,研究建立独立的内部风险审核机制,与第三方风险评估机构合作,实行交叉验证审核。强化对借款人自身财务状况、现金流状况、关联债务状况、借款资金用途等方面的尽职调查,从源头降低借款人违约风险。

四、保险公司应当严格审核投保人资质。保险公司应当了解投保人的资金流向、财务状况、历史信用记录、还款来源、偿债能力等信息,并结合自身业务发展和资产规模情况,选择信誉良好的优质客户,审慎开展业务。

  保监会提到,对于触碰监管底线的保险公司,监管部门要果断采取监管措施。对于风险防范水平较弱的保险公司,要及时做好风险警示,打消保险公司以侥幸心理开展互联网平台保证保险业务。对于出现重大赔付事件的保险公司,要及时做好事件的跟踪和处置工作,将相关风险降到最低。同时,建立健全互联网平台业务经营数据定期报送制度,以及重大赔案事件及时报送制度。

2016年1月19日

  2014年8月份,B保险公司为某互联网平台上符合一定项目类型要求的借款企业(即投保人)提供了借款保证保险,同时,要求第三方担保机构向B保险公司出具全额连带担保保证责任书,按照每笔借款保险金额的一定比例向B保险公司质押银行存单。去年年底以来,该项目相关借款企业陆续发生逾期风险事件。B 保险公司在通过划扣第三方担保质押存单,向借款人追偿等方式追回部分垫付资金之后,实际损失金额近4000 万元。同时,B 保险公司在后期债务追偿过程中发现部分投保企业为空壳公司,存在虚假融资的嫌疑,正在通过相关法律程序开展追偿工作。

文  号:保监产险〔2016〕6号

  《证券日报》记者根据“网贷之家”联合盈灿咨询对外发布的《2015年网贷平台发展指数评级报告》(网贷平台百强榜),逐一梳理了成交量、营收额等综合指标排名前100的P2P平台与保险公司合作的情况。梳理结果显示,仅有4家P2P平台与保险公司有合作,其中有3家平台与同一家保险公司合作,合作业务为账户资金损失险,有一家P2P平台与某上市保险公司合作,具体合作业务未披露。

各财产保险公司:

  某财险公司人士告诉《证券日报》记者,针对网络借贷业务的保证保险风险高,保费也比较可观,因此有个别公司担保P2P借贷业务,但多数保险公司担心引火烧身,不愿意承保借贷业务。与承保借贷业务不同的是,个别财险公司选择承保风险较小的P2P平台资金账户安全险。

生效日期www.041.net,:2016-1-19

  文 / 苏向杲 证券日报

十二、保险公司应当建立互联网平台保证保险业务经营情况季度报送制度,自2016年1月1日起,每季度后15个自然日内将统计表(详见附件)通过保监会电子文件传输系统报送信息栏目报送至财产保险监管部。尚未开展互联网平台保证保险业务的保险公司应按上述报送途径,以公文形式按季度报至财产保险监管部,并在开展此类业务后,按季度上报统计表。

  除此之外,保监会要求保险公司应当严格审核投保人资质,了解投保人的资金流向、财务状况、历史信用记录、还款来源、偿债能力等信息,并结合自身业务发展和资产规模情况,选择信誉良好的优质客户,审慎开展业务。

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